Таких ставок на ипотеку еще не было: всё о новых предложениях Сбербанка

02 мая 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 566, которое дает возможность субсидировать ипотечные кредиты, предоставляемые банками по ставке не более 6,5% годовых. Это совершенно новый вид господдержки. Кроме того, ведущий банк страны предоставил возможность получить кредит по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке 1,7% годовых. Вместе с директором направления по работе с партнёрами и ипотечного кредитования Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Натальей Романовой разбираемся в деталях оформления ипотеки в период пандемии и новым предложениям банка.

– Наталья Юрьевна, Сбербанк традиционно поддерживает государственные программы по развитию жилищного строительства и повышению доступности ипотеки в России. В чем суть новой программы?

– Действительно, появилась возможность оформления ипотечного кредита на специальных условиях со сниженной процентной ставкой. В рамках постановления правительства № 566 государство, по сути, субсидирует расходы Банка в связи со снижением процентной ставки по ипотечному кредиту. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику не более 6,5% годовых, Сбербанк снизил еще на 0,1 п.п. ставку, поэтому в нашем банке – 6,4% годовых при оформлении ипотеки на новострой. Но получить такой кредит можно будет только до 1 ноября 2020 года.

Кроме того, до конца июня в Сбербанке действует акция, которая позволяет получить дисконт к ставке ипотечного кредита в размере 0,3 п.п. Для этого нужно при оформлении сделки воспользоваться сервисом «Электронная регистрация права собственности» 1. Если воспользоваться этим предложением, то минимальная ставка по данной программе составит 6,1 % 2.

Приобрести недвижимость по данной программе смогут не только семьи с детьми. Взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на ваши планы, присмотритесь к этой программе.

– В период пандемии Сбербанк реализовал дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру без поездок в банк. Насколько удобно оформлять такую серьезную процедуру, как ипотечная сделка, онлайн, без контроля специалиста?

– Банк позаботился о том, чтобы сделать этот процесс максимально удобным для клиента и не только в период пандемии. Можно не бояться совершить какие-то ошибки: для пользователей "ДомКлик" (18+) работает служба поддержки. Онлайн-консультант подскажет, как все правильно сделать и проконсультирует по всем нюансам. Для зарплатных клиентов Сбербанка при подаче заявки достаточно ввести паспортные данные и номер карты, для остальных также необходим номер СНИЛС и подтверждение дохода (для этого можно предъявить справку о доходах и суммах налога физического лица за последние шесть месяцев или справку по форме банка). В итоге при покупке недвижимости на вторичном рынке личное присутствие заемщика требуется только для подписания документов.

При покупке же недвижимости на первичном рынке банк готов организовать выезд сотрудника к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации и отправки документов на регистрацию перехода прав собственности в электронном виде. Сотрудники, которые выезжают домой к клиентам, обеспечены средствами индивидуальной защиты и должным образом проинструктированы.

Повторю, что в рамках акции Сбербанк снижает ставки по ипотеке на 0,3 п.п. при регистрации сделок в электронном виде.

– Расскажите поподробнее об этой акции. Скидка действует только для государственной программы?

– Дисконт 0,3 п.п. на ставку доступен при использовании сервиса «Электронная регистрация права собственности». Акция действует с 12 мая по 30 июня 2020 года включительно по различным продуктам, в том числе и льготные программы господдержки. Максимальный дисконт при использовании сервисов ДомКлик от Сбербанка составит 0,6 процентных пункта.

Приобрести квартиру в ипотеку можно по минимальным ставкам:

- Квартира в новостройке — от 5,9% годовых³

- Квартира на вторичном рынке — от 7,8% годовых⁴

- Ставка для семей с детьми — 4,7% годовых⁵

- Ставка по программе «Господдержка 2020» — 6,1% годовых²

- Ставка по программе «Дальневосточная ипотека» - 1,7 % годовых⁶.

– Расскажите подробнее, как работает сервис «Электронная регистрация прав собственности»? Ведь при выплате ипотеки каждый пункт снижения ставки приносит существенную экономию.

Сервис позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.ru. Сделки по покупке квартиры в новостройке в электронном виде можно совершать без посещения офиса Сбербанка. Это удобно и безопасно. Пандемия не повод отказываться от планов по покупке недвижимости. Надеемся, что меры Сбербанка позволят сделать процесс покупки и продажи недвижимости действительно простым.

– Наталья Юрьевна, какие еще программы предлагает сегодня банк?

– Конечно же, сегодня очень популярна программа «Дальневосточная ипотека», сейчас по ней действует беспрецедентно низкая ставка – 1,7% - такую ставку можно получить при использовании сервиса «Электронная регистрация» при оформлении ипотечной сделки – напомню, акция действует до конца июня 2020 года, а также оформления страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. Условия для оформления остались прежними. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, срок кредита ‒ от 1 года до 20 лет, минимальный первоначальный взнос ‒ от 20% от стоимости недвижимости. К категории «Молодая семья» относятся граждане Российской Федерации в возрасте от 21-го года до 35-ти лет включительно, состоящие в браке. Также участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21-го до 35-ти лет включительно, не состоящие в браке и имеющие на иждивении ребенка до 18-ти лет.

Оформить ипотеку по субсидированной ставке можно будет:

· при покупке у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства и расположенного на территории ДФО;

· при покупке у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения, расположенного на территории ДФО;

· при покупке у юридического или физического лица на вторичном рынке готового жилья или жилого помещения с земельным участком, расположенного на территории сельского поселения на территории ДФО;

· при строительстве индивидуального жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории ДФО.

Также воспользоваться программой могут владельцы «Дальневосточного гектара» для строительства на нём индивидуального жилого дома, для них нет ограничений по возрасту.

Особое предложение у нас для военнослужащих (участников накопительно-ипотечной системы согласно №117-ФЗ): с 18 мая ставка по продукту «Военная ипотека» снижена на 0,4 п.п. – до 8,4 %7. По данной программе можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье. Кроме того, повышена максимальная сумма кредита – теперь она составляет 2 788 000 рублей.

Кроме того, с 25 мая в банке снизились и ставки по рефинансированию ипотеки.

– А как обстоят дела на рынке недвижимости? Насколько пандемия повлияла на соотношение предложения/спроса?

– Сбербанк сделал всё возможное для безопасного и удобного приобретения жилья в ипотеку, в том числе запустил дистанционное оформление сделок по всей России. Поэтому на спрос на наши продукты текущая ситуация никак не повлияла.

С подробной информацией об ипотечном кредитовании в Сбербанке можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Предложение не является публичной офертой.

¹ Услуга оказывается Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru, далее — ООО «ЦНС»), входит в группу компаний ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). ПАО Сбербанк выступает агентом ООО «ЦНС» на основании агентского договора № 1 от 19.10.2015.

² Предложение действует при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения. В случае не предоставления документов, подтверждающих финансовое состояние и занятость, первоначальный взнос от 50%. Минимальная сумма кредита. – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до 8 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах. Валюта – рубли РФ. При отказе заемщика от услуги "Электронная регистрация права собственности" процентная ставка увеличивается до 6,4 % годовых. В случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка, процентная ставка увеличивается на 1 п.п. Заключение кредитных договоров – до 01.11.20. Максимальный срок кредитования -  20 лет.

³ Программа действует при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца из списка аккредитованных новостроек. Валюта кредита – рубли РФ. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. Срок кредита: до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками. Первоначальный взнос - от 15%.

⁴ Валюта кредита - рубли РФ. Мин. сумма кредита – 300 тысяч рублей, макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. Срок кредита - до 30 лет. Первоначальный взнос - от 15%.

⁵ Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: граждане РФ, у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения. Минимальная сумма кредита. – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до 12 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах. Валюта – рубли РФ. При отказе заемщика от услуги "Электронная регистрация права собственности" процентная ставка увеличивается до 5% годовых. Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго и (или) последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно). Срок кредита - до 30 лет

⁶ Программа реализуется в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 г. № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека». В рамках Программы «Дальневосточная ипотека» у клиента есть возможность приобрести жилую недвижимость по программам кредитования Сбербанка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома» по ставке 1,7% годовых на срок кредита от 12 до 240 месяцев включительно при условии заключения договора о предоставлении услуги «Электронная регистрация права собственности», а также оформления страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1 %. При отказе от заключения договора о предоставлении услуги «Электронная регистрация права собственности» процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,3%. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита – 80% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, но не более 6 млн. руб. - при покупке жилого объекта недвижимости в субъекте РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа. Валюта кредита – рубли РФ. Дополнительные расходы по кредиту: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог, нотариальное заверение документов, государственная регистрация перехода права собственности на объект недвижимости / залога. Обеспечение по кредиту – залог кредитуемого или иного жилого помещения (зависит от типа приобретаемого объекта).

⁷ Первоначальный взнос от 15% от стоимости кредитуемого жилого помещения. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита – 2,788 млн рублей. Валюта – рубли РФ. Максимальный срок кредита - до 20 лет. При этом срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем. Обеспечение по кредиту - залог кредитуемого жилого помещения. Обязательно страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели.