5 советов от экспертов, как пользоваться микрозаймами и не пожалеть

Население России стало чаще обращаться за микрозаймами. Только за январь 2021 года, по данным НБКИ, было выдано 1,88 млн займов из категории «до зарплаты». Это на 23,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Одновременно растет количество проблемных микрозаймов. По данным БКИ Эквифакс, на конец февраля их насчитывалось 5,4 млн единиц. Эксперты дали советы, как пользоваться продуктами МФО и не пожалеть об этом.

Постараться решить проблему другим способом

Ксения Бабарыкина, редактор сервиса Займопоиск.ру, рекомендует пользоваться микрозаймами только в экстренных случаях. Они не подходят для получения денег на отпуск или дорогостоящий ремонт, но могут быть использованы при нехватке денег на лекарства.

Микрозаймы достаточно легко получить даже не выходя из дома, но переплата по ним может оказаться высокой, процентная ставка может достигать 1% в сутки или 365% годовых.

Эксперт рекомендует трезво оценивать свои возможности вернуть долг без просрочки и по возможности искать для решения проблемы другие варианты, например, пользоваться банковскими кредитами.

Погашайте долг перед МФО своевременно

Руководитель челябинского Регионального центра финансовой грамотности при Уральском филиале Финуниверситета Ирина Кетова отмечает, что проблемы у большинства заемщиков МФО начинаются после просрочки. Кто-то допускает ее из-за забывчивости, а другие — из-за нехватки финансов. Для МФО это не имеет большого значения, сразу при возникновении просрочки организация начинает применять штрафные санкции.

Законодательство ограничивает максимальную сумму процентов, штрафов и неустоек. Она не может превышать первоначальный займ более чем в 1,5 раза.

При просрочке неустойка может составить до 20% годовых и будет начисляться ежедневно. Плюс компания продолжит каждый день взимать проценты, оговоренные договором. В результате сумма переплаты окажется большой даже с учетом ограничений, установленных законодательством. Дополнительно нарушение графика платежей негативно сказывается на кредитной истории заемщика и затрудняет получение новых кредитов и займов. Кроме того, при просрочке МФО будет вправе привлечь к работе с задолженностью коллекторов или инициировать принудительное взыскание долга через суд.

Тщательно выбирайте МФО

Брать займы можно только в компаниях, включенных в реестр ЦБ РФ. Перед заключением договора стоит проверить наличие записи об МФО в списке действующих организаций. Сделать это можно на официальном сайте ЦБ РФ.

Дополнительно стоит изучить отзывы заемщиков. По ним можно оценить качество работы компании, а иногда и узнать о подвохах условий.

Внимательно изучите договор перед его подписанием

Директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Елена Стратьева советует тщательно изучать все документы, независимо от того оформляется займ в офисе или онлайн. Нередко МФО, даже не спрашивая заемщика, оформляют подключение к программе страхования и другим платным услугам.

Клиент вправе отказаться от всех дополнительных услуг. Но иногда страховка позволяет избежать проблем с выплатой долга при форс-мажорных обстоятельствах.

Не скрывайтесь от кредитора при проблемах

Если с погашением займа возникли проблемы, лучше сразу связаться с кредитором и начать искать компромиссы. По словам генерального директора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, выходом из проблемы может стать реструктуризация задолженности. Но предложить ее кредитор сможет только заемщику, готовому идти на контакт.

Микрозаймы могут стать настоящей палочкой-выручалочкой, когда деньги взаймы нужны экстренно. Но пользоваться ими нужно разумно.