Эксперт рассказал, как понять, что бизнес умирает, ещё до катастрофы

Финансовые проблемы редко возникают внезапно. Как правило, перед кризисом появляются сигналы, которые можно заметить и устранить. Если игнорировать их, компания рискует оказаться в ситуации, когда ликвидность исчерпана, обязательства накоплены, а возможности исправить положение уже нет.

В этом материале эксперт сервиса «Финансист» разобрал признаки, которые указывают, что бизнес движется к финансовому кризису.

1. Дефицит ликвидности становится системным

Если компания периодически испытывает нехватку денежных средств, это не всегда повод для паники. Однако если кассовые разрывы становятся регулярными, а обязательства перед поставщиками, сотрудниками и налоговыми органами закрываются с задержками, бизнес фактически работает «в долг».

2. Рост выручки не приводит к росту прибыли

Если бизнес генерирует выручку, но при этом рентабельность снижается, это может говорить о неправильном управлении затратами или неэффективной бизнес-модели. Важно не просто продавать больше, а обеспечивать здоровую маржинальность.

3. Дебиторская задолженность растёт быстрее, чем поступления

Продажи с отсрочкой платежа — стандартная и даже полезная практика, но если дебиторская задолженность постоянно увеличивается, а клиенты начинают задерживать оплату, это сигнализирует о рисках нехватки оборотных средств.

4. Снижение оборачиваемости запасов

Если товар или материалы долго не продаются, это означает, что капитал бизнеса остаётся замороженным. В «Финансисте» отмечают, что снижение оборачиваемости часто может быть следствием неправильного прогнозирования спроса или изменения рыночных условий.

5. Увеличение долговой нагрузки

Бизнес может использовать кредиты для роста, но если долги растут быстрее, чем генерируется прибыль, компания приближается к финансовой нестабильности. Особенно опасно, если новые кредиты берутся на покрытие операционных расходов, а не на развитие.

Как предотвратить кризис

• Регулярно анализировать финансовые показатели — ликвидность, рентабельность, оборачиваемость запасов и дебиторской задолженности.

• Держать баланс между ростом и финансовой устойчивостью – масштабирование бизнеса не должно приводить к чрезмерному увеличению затрат и долга.

• Контролировать денежные потоки — без чёткого понимания, когда приходят и уходят деньги, бизнес может оказаться в кассовом разрыве.