Где лучше взять кредит для малого бизнеса в 2024 году

Если собственных средств для развития малого бизнеса не хватает, нужно искать внешние источники финансирования. Взять заём для бизнес-целей можно в разных кредитно-финансовых учреждениях. Главное — трезво оценивать условия и свои возможности вернуть деньги.

В статье рассказываем, где в России в текущем году лучше всего взять кредит для предприятия малого бизнеса.

Возможные варианты

Получить кредит на развитие предприятия можно в банках, МФО и у поставщиков оборудования. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого варианта:

• Банк. Учреждения этого типа выдают кредиты для малого бизнеса на выгодных условиях. Здесь можно получить заём в размере до 150 млн рублей, под залог или без него. Процент зависит от условий банка и величины ключевой ставки Центрального банка. Основной недостаток этого варианта — то, что при плохой кредитной истории заявку могут не одобрить.

• МФО. Микрофинансовые организации предъявляют к клиентам минимальные требования. Взять кредит для развития или открытия малого бизнеса с нуля можно с паспортом, без подтверждения платёжеспособности, даже с не самой чистой кредитной историей. Существенный минус таких займов — высокие проценты. Брать деньги у микрофинансовой организации целесообразно, только если вы уверены, что сможете быстро погасить заём.

• Лизинг. Производители промышленного оборудования, спецтехники и автомобилей предлагают приобрести всё это в лизинг. Его главное преимущество — выгодные условия с дальнейшей возможностью выкупа имущества. Основной недостаток лизинга — невозможность получить живые деньги и использовать их для развития дела.

Условия кредитования в банке

Российские банки, как правило, предлагают стандартные виды кредитных продуктов для бизнес-целей: кредит одной суммой, кредитная линия и кредитная карта.

Кредит с единовременной выдачей можно оформить с залогом или без него. Всё зависит от суммы займа. К примеру, в Альфа-Банке без залога можно получить до 50 млн рублей, а с ним — до 150 млн. Деньги выдаются на срок от года до десяти лет.

Также ИП или юрлица могут открыть в банке кредитную линию и получать деньги частями в пределах одобренного лимита. Проценты будут начисляться только на снятые средства. Кредитную линию можно использовать для пополнения оборотных фондов и развития бизнеса. Максимальная сумма, доступная по кредитной линии в Альфа-Банке, — от 30 до 60 млн рублей. При этом размер одного транша может достигать 30 млн рублей.

Ещё один вариант получения заёмных средств — оформление кредитной карты. В Альфа-Банке кредитку можно получить без залога и поручителей. Максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей. Для оформления нужен только паспорт. Требуемый срок регистрации бизнеса — от 0 месяцев.

Как взять банковский кредит на бизнес

Для получения денег в банке на развитие бизнеса или его открытие с нуля необходимо предъявить пакет документов: паспорт, анкету предприятия, подтверждение целевого использования кредита и материального положения. После одобрения предварительной заявки заёмщик обсуждает с банком параметры договора.

Кредитно-финансовое учреждение должно предоставить информацию о графике выплат и полной стоимости обслуживания займа. После подписания документов деньги поступят на счёт в течение нескольких дней.