Как проверить МФО за две минуты: признаки нелегального кредитора, советы

Займ до зарплаты сегодня оформляют с телефона за десять минут, и как раз поэтому легко нарваться не на ту компанию. Легальные микрофинансовые организации работают по закону: у них ограничена ставка, есть обязанность передавать данные в бюро кредитных историй, а за нарушения их наказывает регулятор. У нелегальных кредиторов ничего этого нет.

Сколько сейчас легальных МФО? По реестру Банка России на 21 октября этого года действуют 806 компаний: 25 микрофинансовых компаний (МФК) и 781 микрокредитная (МКК). Состав меняется постоянно. Только за последний год из реестра исключили 171 организацию, а с начала года 135. В каталоге Zaim.com уже 1 805 МФО, которые больше не выдают займы: закрылись или потеряли статус.

На проверку уйдёт пара минут. Государственный реестр микрофинансовых организаций лежит на сайте cbr.ru, искать в нём можно по названию или ИНН. Оба реквизита легальная МФО обязана публиковать у себя, чаще всего в подвале сайта или в разделе с документами. Смотрите, чтобы запись была действующей и чтобы в ней значился тот же адрес сайта, где вы заполняете заявку. Мошенники охотно копируют логотип и название известной компании, а вот домен подделать не могут.

Если компания просит деньги вперёд, это почти наверняка мошенники. Называть платёж могут как угодно: страховка для одобрения, комиссия за перевод, проверка счёта. Легальная МФО сначала выдаёт займ и только потом начисляет проценты. Посмотрите и на ставку. Закон не позволяет брать больше 0,8% в день, и цифра выше в договоре сама по себе причина уйти.

Ещё один момент, о котором вспоминают поздно. Перед тем как подписать договор кодом из СМС, посмотрите на первую страницу: в рамке в правом верхнем углу указана полная стоимость займа. Именно она, а не цифра с баннера, показывает, сколько вы реально переплатите.

Полезно понимать и разницу между двумя видами организаций в реестре. Микрофинансовые компании, МФК, крупнее, им разрешено привлекать деньги граждан, и таких всего около 3% от общего числа. Остальные работают как микрокредитные компании, МКК. Для заёмщика легальны и те и другие, главное, чтобы запись в реестре была действующей.

Если вы уже взяли деньги и только потом узнали, что компании в реестре нет, сохраните договор, чеки об оплате и переписку. Жалобу можно направить через интернет-приёмную Банка России, а при угрозах сразу идти в полицию.

Как пользоваться реестром шаг за шагом, чем МФК отличается от МКК и посредника и по каким признакам узнать «серую» компанию, мы подробно разобрали в материале Zaim.com.