Как работают срочные и бессрочные вклады

Вклады, копилки, счета, карты — многообразие продуктов может запутать. Некоторые финансовые инструменты не только помогают сохранить деньги, но и приумножить их. Например, так работают накопительные счета и банковские вклады.

Разница вкладов

Вклад — это часть средств, которую вы кладете в банк с целью получения дохода. Финансовая организация может хранить деньги в течение определенного времени или бессрочно.

Когда банк принимает депозит на срок от одного месяца до трех лет, он заключает с клиентом договор на срочный вклад. Пока деньги хранятся в организации, на них начисляются проценты. Если вкладчик решит закрыть депозит досрочно, банк вернет ему все средства без процентов или начислит их по сниженной ставке.

У бессрочных вкладов, хотя они не столь привлекательны из-за низкой процентной ставки, одно важное преимущество — их можно закрыть в любой момент или снять часть средств.

Открытие вклада

О хранении сбережений стоит задуматься, когда вы накопили минимальную сумму: 10 000 или 30 000 рублей. Заключить договор можно онлайн или в офисе банка, в зависимости от того, как вы храните свои средства: на карте или наличными.

Банки предлагают различные продукты под разные потребности. Поэтому перед тем, как подписать документы, определитесь, на какой срок, какую сумму и под какой процент вы хотите разместить свои средства.

Затем внесите их на депозит. Если вы откроете срочный вклад, деньги уйдут в оборот банка, и именно за это вы будете получать процент. Если же вы остановитесь на бессрочном вкладе, то банк не будет пользоваться вашими средствами.

Начисление процентов

Каждый месяц или квартал на депозит будут поступать выплаты, предусмотренные договором. Вы можете сразу указать, чтобы проценты начислялись на дебетовую карту.

Когда срок договора истечет, средства можно снять. Как правило, в документах указано, что возможна автоматическая пролонгация. Однако стоит учесть, что условия могут измениться — скорее всего, уменьшится процентная ставка.

Дополнительные условия

Банки привлекают клиентов новыми условиями хранения сбережений. Самые распространенные — капитализация и страхование.

Капитализация

При капитализации проценты начисляются не на первоначальную сумму, а на ту, которая уже хранится на депозите. Например, вы положили 10 000 рублей, и каждый месяц вам начисляют 2% от этой суммы. В первый месяц на ваш счет поступит 200 рублей, во второй — 204 рубля, в третий — 208,08 рублей.

Страхование

Система обязательного страхования вкладов гарантирует возмещение средств клиенту финансово-кредитной организации, но не более 1,4 миллиона рублей. Страховым случаем считается отзыв у банка лицензии или мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Узнать условия стоит на сайте банка или в отделении. Во время консультации менеджер расскажет о дополнительных услугах, которые банк предлагает в рамках своих продуктов.