Как уменьшить потребительский кредит

Потребительским кредитом называют ссуду, которую банк предоставляет физическим лицам под процент на бытовые цели. Заём пригодится в следующих случаях:

• Товар или услуга нужны сейчас, но собственных денег для оплаты недостаточно.
• Вещь или услуга быстро растёт в цене.
• Есть возможность выгодно вложить свои сбережения.
• Можно сэкономить существенную сумму в период распродаж.

Потребительский кредит оформляется на любые нужды, не связанные с предпринимательством: покупку бытовой техники и электроники, ремонт и строительство, оплату образовательных услуг, дорогостоящее лечение, отпуск, торжество.

Размер переплаты зависит от срока кредитования и размера процентной ставки. Она рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Банк проверяет записи в кредитной истории, а также учитывает уровень дохода, долговую нагрузку и другие факторы, влияющие на платёжеспособность.

Чтобы уменьшить кредит, стоит вносить платежи с опережением графика. Также можно подать заявление о снижении процентной ставки, если финансовая организация предоставляет такую возможность.

Частичное досрочное погашение

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщики вправе погашать кредит частично досрочно без штрафов и комиссий. О своих намерениях банк нужно уведомить за 30 дней, если договором не предусмотрен иной срок. При этом регулярный платёж всё равно нужно внести в установленную дату.

Частичное досрочное погашение подразумевает внесение суммы, которая больше ежемесячного платежа, но не перекрывает задолженность полностью. В результате сокращается тело долга. Согласно условиям кредитного договора, можно выбрать один из перечисленных вариантов:

• уменьшить ежемесячный платёж;
• сократить срок выплаты ссуды.

Первый оптимален для тех заёмщиков, которые собираются платить с опережением графика регулярно. Второй — если частичное досрочное погашение на крупную сумму планируется только один раз.

Преимущества частичного досрочного погашения:

• снижение переплаты;
• рост финансовой стабильности за счёт уменьшения долговой нагрузки;
• экономия на страховке.

Распространённые ошибки:

• все свободные деньги направлять на погашение задолженности, не имея «подушки безопасности»;
• копить круглую сумму, чтобы внести деньги одним платежом;
• игнорировать другие финансовые цели.

От частичного досрочного погашения лучше отказаться в тот период, когда процентные ставки по вкладам выше, чем по кредитам. В этом случае деньги стоит разместить на депозите, чтобы получить дополнительный доход.

Снижение процентной ставки

Некоторые кредитные договоры допускают, что спустя установленное время процентная ставка по заявлению заёмщика может быть снижена. Обязательные условия, чтобы банк рассмотрел заявку:

• отсутствуют просрочки;
• исполнены минимальные обязательства по кредиту;
• при оформлении займа выполнены все требования, в частности, есть дополнительные страховки.

По каждой кредитной программе предусмотрен фиксированный диапазон ставок. Если ссуда получена под наименьший возможный процент, банк вряд ли пойдёт на уступки.