Могут ли банки вернуть деньги, украденные мошенниками?

Ситуация с возвратом средств, украденных мошенниками, должна улучшиться. Соответствующий законопроект уже приняла Госдума. Нужно понимать, что ранее банки со скрипом осуществляли возврат средств клиентам, которые пострадали от злоумышленников. Так, в 2021 году они вернули лишь около 7% от похищенных средств.

В каких случаях банк вернет клиенту похищенные деньги?

Современная реальность позволяет взять займ онлайн на карту без отказа за считанные минуты. Высокая скорость сотрудничества имеет, как плюсы, так и минусы. Конечно, заемщику удается получить деньги за несколько минут. Но он может потерять бдительность и вместо сайта настоящей МФО перейти на мошеннический сайт, который похож на оригинал. В результате мошеннических действий заемщик передает свои персональные данные злоумышленникам и может лишиться тех средств, что у него есть. Так вот, если в данном случае банк осуществит перевод со счета заемщика на мошеннический счет, который занесен в специальную базу данных Банка России, то его обяжут вернуть деньги клиенту в течение 30 дней со дня поступления соответствующего заявления от потерпевшего. Если перевод был трансграничным, что в случае с мошенниками - не редкость, то срок возврата увеличивается до 60 дней.

Также банки обязаны будут вернуть деньги пострадавшему в следующих случаях:

• Если клиент не получил уведомление об осуществлении подозрительных операций по его счетам;
• Если он потерял карту, сообщил об этом в банк, но карту не заблокировали и по ней продолжали осуществляться операции;
• Если клиент не дал свое согласие на осуществление перевода.

ЦБ РФ предложил сократить сроки возврата средств до 2-3 дней. Но банки выразили категорическое несогласие, так как такой короткий срок не позволит осуществить качественную проверку клиента: действительно ли он стал жертвой мошенников или пытается обмануть банк.

В каких случаях не стоит ждать возврата денег?

Перед тем, как срочно взять микрозайм онлайн, нужно уделить время на поиск надежного финансового сервиса. Лучше обращаться в проверенные компании, услугами которых пользовались сами или близкие знакомые. Важно понимать, что если клиент самостоятельно перевел деньги на мошеннический счет или передал личные данные злоумышленникам, то банк откажет в возврате денег. Под личными данными понимаются: номер банковской карты, ПИН-КОД, CVV-код и пр. К сожалению, именно такие операции, когда клиент самостоятельно передает свои данные мошенникам, наиболее распространены.

Новые меры поддержки для клиентов

Чтобы клиент мог подумать и взвесить, банки вводят 2-х дневный период охлаждения. Если у операции будут выявлены мошеннические признаки, то банк не будет переводить средства, а у пользователя будет время на обдумывание своего решения.

На практике это будет выглядеть так:

• Клиент осуществляет транзакцию;
• Банк отправляем ему уведомление с предупреждением о мошеннических действиях;
• Если клиент по истечению 2-х дней все-таки переведет средства, то банк их не возместит.

Согласно новому закону, который вступит в силу в 2024 году, банки двух сторон (плательщика и получателя) обязаны проверять все транзакции на наличие мошеннических признаков. Кроме того, в ходе проверки будет еще осуществляться сверка счета с базой ЦБ РФ. Если счет будет обнаружен в базе, то кредитные организации смогут самостоятельно заблокировать банковскую карту получателя средств. Кроме того, банк плательщика получит соответствующее уведомление, которое позволит осуществить более детальную проверку.

Важно понимать, что планируемые нововведения никак не отразятся на счетах добропорядочных граждан. Они смогут осуществлять транзакции в прежнем режиме. Закон направлен прежде всего на то, чтобы банки и ЦБ РФ смогли выработать критерии, которые позволят защитить обычных граждан от действий злоумышленников!