Страховка кредита: нужна ли она и как вернуть деньги

Когда заемщик оформляет кредит, он сталкивается с большим количеством сопутствующих документов — анкеты, графики платежей, дополнительные соглашения. Один из таких пунктов — страховка кредита. Банк может преподнести её как «обязательное условие» или, напротив, предложить на выбор, обещая взамен более выгодную ставку. Возникает логичный вопрос: действительно ли страхование нужно, и можно ли от него отказаться, если оно вам не нужно?

Разберем, что входит в страхование, когда оно необходимо, а также как вернуть деньги, если вы передумали пользоваться этой услугой.

Что такое страховка кредита?

Страховка кредита — это добровольная услуга, цель которой — застраховать риски, связанные с невозвратом займа. Это может быть:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• страхование от потери трудоспособности;
• страхование от утраты работы;
• финансовая защита на случай непредвиденных обстоятельств.

На практике такая страховка чаще защищает не клиента, а банк — в случае невозврата кредита страховая компания компенсирует задолженность. Заёмщик же, оплачивая страховку, увеличивает общую стоимость кредита, особенно если сумма страховой премии включена в тело займа.

Обязательна ли страховка при получении кредита?

Нет, по закону страхование добровольное. Банк не имеет права навязывать вам эту услугу как обязательную для выдачи займа. Однако он может предложить два варианта кредита:

1. Со страховкой — ставка ниже.
2. Без страховки — ставка выше.

Это легально, если такие условия чётко прописаны в кредитном договоре. Но если банк утверждает, что без подписания страхового договора кредит выдан не будет — это нарушение прав потребителя.

Можно ли отказаться от страховки?

Да, отказаться можно. Причем это допускается:

• сразу при оформлении кредита — просто не подписывать страховой договор;
• в течение 30 дней после подписания — действует так называемый период охлаждения;
• позже — при досрочном погашении кредита с возвратом неиспользованной части страховой премии.

О том, как грамотно оформить возврат страховки, читайте на этой странице, где собрана актуальная информация, шаблоны заявлений и советы.

Возврат в течение 30 дней

Если вы подписали страховой договор, но передумали — у вас есть 30 календарных дней, чтобы отказаться от страховки и вернуть полную сумму. Это возможно, если:

• страховой случай не наступал;
• вы подаёте заявление в установленный срок;
• документы оформлены корректно.

Для возврата потребуется:

• заявление на отказ от договора;
• копия паспорта;
• договор страхования;
• реквизиты счёта.

Документы подаются в страховую компанию — лично, по почте или через онлайн-сервис.

Возврат после 30 дней

Если вы пропустили период охлаждения, но погасили кредит досрочно, вы можете вернуть часть страховой премии. Расчёт делается пропорционально оставшемуся сроку страхового покрытия. Например, при закрытии кредита через 6 месяцев из 24 возможен возврат до 75% страховки.

Подробнее о механике возврата — на странице https://aslife.ru/50975/.

Почему важно проверять документы?

Иногда страховая премия включается в тело кредита, и заемщик даже не видит, что переплачивает. Это особенно актуально при онлайн-кредитовании или подписании бумаг «в спешке». Советы:

• проверяйте наличие договора страхования;
• уточняйте, можно ли отказаться от страховки без изменения ставки;
• не стесняйтесь спрашивать — банки обязаны информировать клиента.

Что делать, если возврат не оформляют?

• Обратитесь с письменной претензией в страховую.
• Направьте жалобу в Роспотребнадзор или Центробанк.
• Подайте иск в суд — судебная практика чаще всего на стороне заемщиков.

Если вам сложно разобраться, где именно оформлена страховка и как вернуть деньги — воспользуйтесь бесплатными материалами на сайте страховой — они помогут сориентироваться в процессе и не допустить ошибок.

Заключение

Страховка кредита — это не обязанность, а выбор. Если вам не нужна эта услуга, вы можете отказаться от неё и вернуть деньги. В течение 30 дней возврат осуществляется в полном объёме. Позже — частично, при досрочном погашении кредита. Главное — действовать вовремя и обращаться в страховую компанию с правильно оформленным заявлением. А подробные инструкции, образцы документов и ответы на частые вопросы доступны на aslife.ru/50975.