Условия внесудебного банкротства физических лиц

Внесудебное банкротство физических лиц реализуется по упрощенной схеме. Такая возможность у граждан появилась 01.09.2020 в связи с принятием нового закона. Этот способ списывания задолженностей более быстрый и удобный, чем через арбитражный суд.

Каким требованиям нужно соответствовать для внесудебного банкротства?

Глава РФ распорядился внести изменения в действующее законодательство. Изначально для списания долгов через МФЦ их должно было накопиться на сумму от 50 до 500 тыс. руб. По решению президента верхняя планка увеличилась в два раза до 1 млн, а нижняя – снизилась до 25 тыс. руб.

Эти изменения, введенные на законодательном уровне, могут сильно упростить жизнь гражданам, столкнувшимся с непосильной кредитной нагрузкой.

Упрощенная схема банкротства разрабатывалась с целью помощи людям, которые испытывают материальные трудности, чтобы они могли легко и быстро избавиться от долгов. С 01.09.2023 процедура реализации финансовой несостоятельности граждан стала еще доступнее.

Возможностью списания долгов по упрощенной схеме могут воспользоваться как работающие россияне, так и пенсионеры. Такое право есть у лиц, получающих различные пособия от государства, включая инвалидов.

Кроме этого, расширяется круг лиц с долгосрочным взысканием долгов. Процедуру упрощенного банкротства могут инициировать лица, в отношении которых больше 7 лет взыскиваются задолженности в размере, допускаемом внесудебным банкротством.

Корректировка диапазона долга является ключевым изменением. Гражданин, имеющий задолженность в размере от 25 тыс. руб. до 1 млн руб. смело может обращаться в МФЦ. Но есть еще два условия, которым необходимо соответствовать.

Физическое лицо обязано представить доказательства, что пыталось выполнить свои кредитные обязательства. Это могут быть платежные документы, справки, подтверждающие, что человек исправно платил по кредиту до того момента пока, например, не потерял работу или не приобрел серьезные проблемы со здоровьем.

Другое важное условие связано с отсутствием имущества в собственности потенциального банкрота. Если таковое имеется, процедура признания финансовой несостоятельности физическим лицом будет реализовываться через суд. Имущество должника выставят на торги. Вырученные от его продажи деньги пойдут на покрытие долгов. Остаток спишут. Если сумма от реализации имущества окажется больше общего размера задолженности, бывший владелец получит разницу.

Важные нюансы

Процедура ускоренного банкротства или, как его еще называют упрощенного, подходит физическим лицам, соответствующим перечисленным условиям:

• совокупному размеру задолженности в пределах 50–500 тыс. руб.;
• отсутствию имущества и доходов, которые можно задействовать для частичного погашения задолженности;
• завершению всех исполнительных производств в ФССП.

Важно! Все ранее открытые производства в ФССП должны быть завершены из-за невозможности обнаружить у гражданина имущество и доходы для выплаты долгов.

Упрощенное банкротство – это ценный инструмент для людей, которые столкнулись с серьезными материальными проблемами, соответствующих всем перечисленным условиям. При наличии сомнений в возможности реализации такой схемы избавления от долгов можно проконсультироваться с юристом.

Он подробно расскажет обо всех плюсах и минусах внесудебного банкротства.

Преимущества заключаются в том, что подача заявления через МФЦ более простое дело, чем обращение в арбитраж. Правительство постаралось сделать эту возможность максимально доступной. Общие сроки реализации такой процедуры составляют около 6 месяцев, когда речь заходит про банкротство через суд, процесс может затянуться на несколько лет.

Все указанные физическим лицом долги будут признаны безнадежными и списаны, за счет чего облегчится его финансовое положение.

Минусы подобной процедуры состоят в ограничении по сумме задолженности, требованиях к исполнительным производствам, зависимости от доходов. Если человек время от времени получает какие-то выплаты, например, пособие по безработице или инвалидности, из которых может вносить платежи по кредиту, ему рациональнее рассмотреть вариант с реструктуризацией долга.

Внимание! При появлении имущества, которое можно реализовать, должник должен уведомить об этом представителей МФЦ, в противном случае процедура может быть остановлена.

Важно также учитывать, что кредиторы с приставами могут пользоваться разными инструментами для препятствия внесудебному банкротству. Должники часто находятся в зависимости от их действий.

Еще один негативный момент связан с возможностью повторного открытия производства, что чревато созданием бесконечного цикла.

Анализ пригодности должника к участию в процедуре внесудебного банкротства проводится в любом случае, таково требование действующего законодательства.