Залоговое имущество: как его оценивают банки

При выдаче кредитов банк рассчитывает и на возврат занимаемой суммы, и на проценты. В случае, если заёмщик не справляется с исполнением своих обязательство, кредитная организация может закрыть долг за счёт залога. Эксперты сервиса «Финансист» рассказали про способы оценки имущества банками, виды его стоимости и объяснили, на какую сумму кредита можно полагаться.

Когда обсуждается вопрос кредита и обсуждается вероятность его выдачи, цена залогового имущества – очень щепетильный момент. Каждая сторона сделки имеет свои системы оценки на предмет залога (машина, недвижимость, оборудование), где банк будет уменьшать стоимость, а владелец – повышать.

Виды стоимости

Стоимость одного и того же объекта может отличаться в зависимости от способа её расчёта.

• Оценочная стоимость. Определяется привлечённым независимым оценщиком, который анализирует цену объекта при помощи сравнения с аналогами и продумывает возможный заработок на объекте в перспективе (например, сдача в аренду). Оценщик суммирует результаты и выдает цену, включающую пользу каждой стороны сделки. Специалист обязательно должен иметь лицензию, подтверждающую его беспристрастность.
• Рыночная стоимость. Базируется на текущих ценах на такие же объекты и устанавливается покупателем и продавцом. Является самой удовлетворительной.
• Балансовая стоимость. Этот параметр используется в качестве дополнительного пункта во время оценки залога банком и подразумевает под собой стоимость имущества, которая указана в балансе предприятия.
• Залоговая стоимость. Это рыночная стоимость объекта, берущегося в залог, которая понижается на дисконт банка. С помощью этого дисконта банк просчитывает возможные траты в будущем на реализацию предмета залога и его вероятную стоимость.

Банковский расчёт стоимости залога

Основа – сумма от независимого оценщика. Банк уменьшает эту цифру в зависимости от типа объекта, что позволяет ему перестраховаться и сохранить возможность реализовать залог для закрытия просрочки. Так, при стоимости квартиры в 1 млн рублей банк назначит залог в 700 тысяч, которые и выдаст в качестве кредита. Износ объекта – так же параметр для учёта. Автомобили и электротехника со временем теряет в цене от 5% до 20%, что тоже найдёт отражение при получении кредита.

Всё равно отказ?

В кредите отказал уже не один банк? Скорее всего, они нашли работу организации неэффективной и прогнозируют невозврат средств.

Эксперты сервиса «Финансист» рекомендуют подходить к вопросу займов с максимальной ответственностью и планированием, иначе потери могут быть невосполнимыми.