Кредит без проблем: как грамотно брать и отдавать

В жизни случаются ситуации, когда своими средствами не обойтись - крупные покупки, ремонт и обустройство жилья, поездка в отпуск…Простое решение – взять кредит в банке. И, прежде чем обратиться за кредитом, надо понимать, одобрят вам его или нет, на какую сумму от банка вы можете рассчитывать. Чтобы узнать это, нужно подать заявку: заполнить анкету, предоставить документы и ждать решения. На что же нужно обратить внимание перед тем, как обратиться в банк?

Узнайте, на что вы можете рассчитывать

Причин, по которым банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения (условие обычно прописывается в оферте на кредит), много. Чаще всего это плохая кредитная история, высокий уровень долговой нагрузки, слишком частые обращения за кредитами и даже рассылка большого количества заявок в разные банки, регулярные досрочные погашения и ряд других.

К слову, если вы решите взять кредит в Сбербанке, то можете заранее выяснить одобрят ли вам кредит. Помощник в этом бесплатный сервис «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн. За пару минут вы узнаете – одобрят в Сбербанке кредит, кредитную карту, ипотеку или нет. Также можете получить информацию и об основных условиях будущего кредита: сумму, ставку и потенциальный размер ежемесячного платежа.

Лариса Геннадьевна, 42 года, г. Владивосток: «Кредитами пользуюсь часто. Выплачиваю всегда аккуратно и уровень дохода соответствует требованиям банка. Когда решила сделать ремонт, вновь пошла в банк за кредитом. Из требуемых 600 тысяч банк одобрил лишь половину суммы. Как объяснили, из-за высокого уровня долговой нагрузки: у меня тогда имелись кредитные карты и еще один непогашенный кредит. Если была бы возможность рассчитать сумму, которая мне доступна в кредит, конечно, это было удобно – от возможности спланировать работы до экономии времени на поход в банк».

Полезный совет 

Для того чтобы узнать свой кредитный потенциал, зайдите в Сбербанк Онлайн в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал». Затем даёте согласие на обработку персональных данных и заполняете анкету. Вскоре получаете пуш-уведомление от банка — кликаете на него и смотрите свой расчёт. Он будет актуальным примерно месяц — после этого его можно сделать заново.

Берите только необходимую сумму

Допустим, вам одобрили кредит. Но случилась обратная ситуация - банк предлагает взять сумму больше, чем вы попросили. Не искушайте себя этим, а берите ровно ту сумму, которая вам действительно необходима. Ведь деньги вам придется вернуть с процентами, поэтому не стоит перегружать свой бюджет больше, чем того требует ситуация.

Возвращайте кредит грамотно

Когда деньги поступили на ваш счет или карту, то возникает вопрос – как его правильно возвращать. Вот несколько рекомендаций.

Вносите каждый платеж в установленный срок. Задержка платежей отразится на вашей кредитной истории. Если кредит составляет значительную часть доходов и сложно его выплачивать, то можно обратиться за рефинансированием – в свой или в другой банк. Сделать это возможно только через пару-тройку месяцев от начала выплат по кредиту. Помните о том, что выгоднее переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, поскольку в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если погашать кредит комфортно, то можно подумать о досрочном погашении. При досрочном погашении есть две возможности – уменьшить сумму или уменьшить срок кредитования. В первом случае уменьшить сумму возможно за счет разового денежного взноса, например, вы вложили в кредит полученную премию. Тогда срок по кредиту останется прежний, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Однако в этом случае переплата останется существенная. В том случае, если вы уменьшаете срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит закроете быстрее.

В том случае, если есть желание ежемесячно погашать больше минимального платежа, то не имеет значения, что вы выберете, срок или сумму, поскольку в обоих случаях сумма выплаты будет одинаковая.

Александр, 34 года, г. Комсомольск на Амуре: «В прошлом году купил квартиру и начал делать ремонт. Рассчитывал на свои накопления. Однако цены на стройматериалы, мебель, технику подросли. И потребительский кредит в Сбербанке стал моим решением. Посчитал, что выгоднее купить все сейчас, а долг гасить постепенно. Сразу купил все необходимое, платежи вносил по графику. Недавно получил годовую премию погасил кредит досрочно. Благо, в Сбере с этим нет никаких проблем».