От чего зависит процентная ставка при получении кредита

На этапе выбора кредитной программы одним из определяющих факторов является процентная ставка. Именно по ней можно судить, сколько придется отдать сверх взятой суммы. Ставки постоянно меняются, поэтому в одних случаях стоит быстрее оформить кредит, а в других — повременить до лучших времен. Ниже мы расскажем, что влияет на процентную ставку у банков.

Если в кредитах постоянно отказывают, то можно использовать сервис онлайн займов «495 Кредит». Здесь легко получить деньги переводом на карту за считанные минуты.

Размер ключевой ставки

Процент, под который коммерческие банки берут кредиты у государства, называется ключевой ставкой. Чем она ниже, тем более выгодные условия могут предложить банки, выступающие посредником между ЦБ РФ и заемщиками.

Выгоднее всего условия были в конце 2020 года, когда ключевая ставка составляла 4,25%. Хуже всего условия были в марте и апреле 2022 года, когда ее размер был увеличен до 20%. По состоянию на начало 2023 года ключевая ставка равна 7,5% и наблюдается тенденция к ее снижению.

Портрет заемщика

Банки комплексно оценивают каждого заемщика. От составленного портрета зависит не только вердикт по заявке на кредит, но и предлагаемые условия.

На что обращают особое внимание:

• кредитная история (КИ). Наличие и качество кредитной истории позволяют банкам сделать вывод об ответственности заемщиков перед финансовыми учреждениями. Если ранее оформленные кредиты были погашены без просрочек, нет задолженностей по коммунальным платежам, то кредитная история будет положительной. Узнать актуальное состояние КИ можно в бюро кредитных историй бесплатно два раза в год;
• платежеспособность. Финансовые организации оценивают соотношение доходов и расходов, наличие действующих кредитов, имущества и поручителей. По этим параметрам делается вывод: сможет ли потенциальный заемщик справиться с увеличенной долговой нагрузкой. Чем легче заявителю будет погасить долг, тем меньше рисков для банков и более низкая процентная ставка, которую они могут предложить. Лучшие условия предлагаются клиентам с оформленной в банке картой, на которую перечисляется зарплата;
• возраст. Больше всего доверия у банков вызывают заявители среднего возраста: от 30 до 40 лет. Обычно в эту группу входят активные люди со стабильным доходом, способные справиться с долговыми обязательствами. Для молодежи и пожилых заемщиков особые условия могут быть предусмотрены при наличии поручителей или предоставлении залога.

Другие условия

Банки руководствуются своими стратегиями. Некоторые больше нацелены на депозиты, поэтому процентная ставка по кредитам у них выше. Другие, наоборот, специализируются на кредитах — ставки в таких организациях ниже.

Имеет значение сумма кредита и срок, на который выдаются деньги. Чем они больше, тем меньше процент за пользование деньгами — в долгосрочной перспективе банки все равно оказываются в выигрыше.

Может сыграть свою роль и наличие страховки жизни и здоровья. Банки не имеют права настаивать на их оформлении, однако охотнее предлагают особые условия клиентам, которые готовы обеспечить дополнительные гарантии возврата долга.