Удобный запасной кошелек: пять правил использования кредитной карты

Кредитная карта – удобный инструмент для решения срочных задач. Её еще называют «запасным кошельком». Кредитка выручает, когда не хватает денег на важную покупку или просто нужно перехватить небольшую сумму до зарплаты.

Со временем кредитные карты обросли мифами и теперь пугают людей высокими процентами, комиссиями за снятие наличных средств, а некоторых – и вовсе слишком большим желанием всегда расплачиваться заемными средствами, спускаясь всё ниже в долговую яму. Разбираемся, как пользоваться кредиткой грамотно, чтобы карта не стала обременением, а приносила пользу.

Специалисты выделяют пять простых правил грамотного использования кредитной карты:

1. Не доводить до процентов

2. Не снимать с нее наличные

3. Не тратить, если нет денег для погашения долга

4. Пользоваться всеми бонусами карты

5. Взвешенно планировать бюджет и расходы

Но обо всем по порядку.

Не доводить до процентов

«Платить проценты – это нормально» - таково заблуждение некоторых людей. Кредитная карта не создана для того, чтобы постоянно жить взаймы, а потом потихоньку расплачиваться с банком. Главное преимущество кредитной карты – можно пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.

Беспроцентный период по кредитной карте (его называют также «грейс-период» или «льготный период») — это несколько недель или месяцев, когда вы пользуетесь деньгами банка без каких-либо процентов. То есть это время, когда у вас в распоряжении условно бесплатный кредит. «Условно» — потому что многие кредитки имеют стоимость годового обслуживания, в отличие, например, от Кредитной СберКарты, у которой годовое обслуживание и уведомления об операциях бесплатные. Чем длиннее беспроцентный период, тем спокойнее владелец карты – не нужно беспокоиться о возврате всей суммы долга с ближайшей зарплаты, ведь можно разбить выплату на несколько частей без процентов.

Разберем на примере. У кредитной СберКарты комфортный грейс-период: если сделать покупку в самом начале отчётного периода, на возврат долга без процентов будет почти четыре месяца. Запомните, когда бы вы ни делали покупки, у вас есть гарантированный минимальный грейс в три месяца. И вам не придётся задумываться о датах своих покупок — не только первой, но и всех остальных.

Итак, любой ценой гасите долг по кредитке до окончания грейс-периода. Это самое главное правило использования кредитной карты - не доводить до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег, либо гасите долг сразу.

Снимать наличные средства с кредитной карты не желательно

Да, иногда наличные средства выручают, но все же несколько раз подумайте прежде чем решите перейти на наличный расчет. А если все-таки решите снять наличные с кредитной СберКарты, то помните процентная ставка по ней единая для покупок и снятия наличных, и она гарантирована всем клиентам, которым одобрена. А сниженная ставка действует в категории «Здоровье»: при покупках в аптеках и медицинских учреждениях, потому что здоровье, своё и близких — главный приоритет для каждого.

Такая же доступная ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА:

Сергей Латышев, управляющий Камчатским отделением Дальневосточного Сбербанка: «Кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно. Ведь можно пользоваться комфортными условиями по кредитной карте, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, и в это же время можно направить свои деньги на другие цели — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт. Важно, что грейс-период по кредитной СберКарте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует минимум 3 месяца на возврат долга без процентов. Для Сбера было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Приятный бонус – обслуживание по данной кредитной карте абсолютно бесплатное. К слову, только за девять месяцев этого года жители Камчатского края оформили свыше шести тысяч кредитных карт Сбера, более тысячи из них приходится на новые кредитные СберКарты».

Не тратить, если нет денег для погашения долга

Представьте, вам одобрили кредитную карту с большим лимитом. Первое, что хочется сделать – купить то, что уже очень давно хотелось, но на это не хватало денег. Например, дорогую технику. Это не лучшее решение. Вы всегда должны иметь средства, чтобы погасить весь долг по кредитной карте.

Например, вы хотите приобрести посудомоечную машину за 80 000 рублей, но накопили только 50 000. Вы можете, не дожидаясь зарплаты, купить кухонную технику, но, если случится форс-мажор: задержка зарплаты или непредвиденные траты, вы не сможете погасить долг, банк начислит проценты, и вы останетесь должны больше, чем 30 000 рублей – суммы, которой вам изначально не хватало.  

Удовлетворить свое желание с помощью кредитки можно, если у вас есть соответствующая подушка безопасности. Не спорим, расплатиться кредиткой, а потом в течение льготного периода вносить суммы без переплат – удобно, но все же лучше иметь за спиной надежную опору. Еще лучше на крупные покупки накопить самостоятельно. А чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет.

Пользоваться всеми бонусами карты

Кредитные карты иногда предлагают повышенный кешбэк. Следите за начисленными бонусами, пользуйтесь ими и, при выполнении всех остальных правил, кредитка будет не только безопасным финансовым инструментом, но и полезной картой, которая приносит пользу.

Каждый банк предлагает собственную программу лояльности, например, Сбербанк повышенные бонусы СберСпасибо. При покупке по кредитной СберКарте у партнёров банка, начисляют до 30% бонусов. Полный список партнеров – здесь.

Взвешенно планировать расходы

И все же вышеперечисленные правила бесполезны без самодисциплины. Установите плановый лимит расходов и постарайтесь не превышать его, копите на крупные покупки самостоятельно и заранее, откладывайте про запас 5-10% ваших доходов, это будет «финансовой подушкой безопасности».

Заводить кредитную карту или нет – решить только вам. При взвешенном планировании расходов и должном уровне дисциплины, кредитная карта станет полезным инструментом расчетов и получения прибыли в виде кешбэка.

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, получить кредитную СберКарту вы можете в мобильном приложении СберБанк Онлайн или обратившись в офис Сбербанка с паспортом.

Если вы не клиент Сбербанка, оформите заявку в любом офисе. Подробная информацию о кредитной карте можно узнать на сайте банка.