Шпаргалка для начинающего инвестора: риски и выгоды

Многие европейцы и американцы вкладывают средства в акции и облигации, живут на ренту и не заботятся о зарплате. Разнообразные варианты инвестиционной деятельности набирают популярность и в России. Но чтобы приумножить, а не потерять сбережения, нужно хорошо разбираться в существующих финансовых инструментах.

Золото, валюта, недвижимость

Любые инвестиции связаны с риском, поэтому важно учитывать все плюсы и минусы вложений. Выбирая, куда вложить деньги, стоит отказаться от некоторых стереотипов, доставшихся в наследство от бабушек и дедушек.

Стереотип № 1: драгоценные металлы – самый надежный способ сохранить средства. Это верно, но «сохранить» – не всегда значит «приумножить». Цены на золото, серебро, платину и палладий подвержены колебаниям: например, в новом тысячелетии стоимость золота 11 лет росла, затем 5 лет падала, сейчас вновь поднимается. Поэтому потенциальный доход владельца драгметалла находится в прямой зависимости от динамики цен на бирже. К тому же, приобретая золото в слитках, придется уплатить НДС, что делает покупку невыгодной. Как вариант – можно завести обезличенный металлический счет (банковский счет, на котором ведется учет принадлежащих клиенту банка запасов драгоценных металлов в граммах). При этом сами металлы будут храниться в банке. Эксперты утверждают, что без умения своевременно сыграть на курсе – то есть дешево купить и дорого продать – шанс получить выгоду от «личного золотого запаса» довольно мал.

Стереотип № 2: хранить деньги в валюте выгоднее, чем в рублях. Выгоды инвестиций в доллары и евро неочевидны. За последние годы курсы валют неоднократно то поднимались, то падали, и грядущие изменения можно прогнозировать, только если проводить фундаментальный анализ. Начинающие инвесторы обладают нужными познаниями в единичных случаях. Кроме того, при купле-продаже валюты придется заплатить комиссию в размере 0,5–1% – то есть годовой доход по валютным депозитам.

Стереотип № 3: недвижимость год от года дорожает. За последние несколько лет стоимость недвижимости в России снизилась на 20%, а доход от сдачи квартиры в аренду составляет около 5% годовых – то есть меньше средней ставки по рублевым депозитам в банках. Если вы не получили квартиру по наследству, а собираетесь инвестировать в нее собственные средства, также учитывайте, что подбор подходящего варианта, равно как и последующая его продажа – процесс трудоемкий, отнимающий массу времени и сил. А привлечение профессиональных риелторов «съест» потенциальную выгоду, даже если ваши «квадраты» с момента покупки поднимутся в цене.

Стереотип № 4: собственный бизнес обязательно начнет приносить прибыль уже в ближайшие годы. Согласно статистике, 8 из 10 новых компаний закрываются в первые 3 года. А если сворачивание деятельности сопровождается процедурой банкротства, то это ведет к потере всех сбережений, имущества и возможности взять банковский кредит в ближайшие 5 лет. Эксперты уверяют: бизнес – одна из самых рискованных инвестиций.

«Игра на бирже» – это не игра

Вслед за жителями Америки и Европы, россияне начали вкладывать свои накопления в ценные бумаги: согласно статистике, частными инвесторами становятся около 1% населения России. Данные вложения выгоднее покупки квартир или золота, но при этом они сопряжены с более высоким риском. Следует помнить, что не каждая сделка будет прибыльной, так как котировки акций постоянно меняются.

Торги на бирже имеют свои особенности. Покупка-продажа акций происходят за секунды, и понять, какие бумаги будут расти, а какие падать в цене – достаточно сложная задача даже для профессионала, не говоря уж о новичках. Поэтому эксперты советуют сперва пройти начальные курсы по инвестированию в каком-нибудь крупном независимом центре и некоторое время «поиграть» на симуляторе – это позволит лучше ориентироваться в ситуации и просчитывать риски, не теряя реальные средства.

Следующим шагом может стать покупка паев инвестиционных фондов, менеджеры которых будут проводить за вас сделки. Далее, чтобы научиться ориентироваться на бирже самостоятельно, вы можете открыть брокерский счет с помощью крупных банков и брокерских компаний. Они предоставят вам доступ к личному кабинету, и вы начнете собственную игру.

Для начала рекомендуется инвестировать в акции не больше 20% накоплений. Заранее угадать выгодное для вложений время очень сложно – поэтому вкладывайтесь понемногу, но регулярно. Это снизит риски, позволяя получать пусть небольшую, но все же выгоду во время роста рынка и не терять значительные средства во время его падения. Впоследствии сумму вложений можно увеличить до 40%.

Помните: торговля на бирже требует полной самоотдачи и несовместима с восьмичасовой нагрузкой на основной работе. Активная покупка-продажа акций приносит доход только опытным участникам рынка, стать которым можно лишь методом проб и ошибок. И именно в начале пути новички, как правило, теряют все накопления.

Создайте «подушку безопасности»

Прежде чем бросать постоянную работу в пользу карьеры биржевого маклера, нужно позаботиться о «финансовой подушке безопасности», которая убережет вас и вашу семью от беды, если что-то пойдет не так. Не стоит выходить на биржу, не имея действующего вклада в банке, способного обеспечить вас в течение 3–6 месяцев. Сохранность вкладов гарантируется системой страхования, участниками которой являются все банки. Даже если у банка будет отозвана лицензия, вкладчикам вернут сумму до 1,4 млн рублей.

При этом не стоит доверять свои средства неизвестным банкам, обещающим «сверхпроценты», – велик шанс отдать свои кровные мошенникам. Проверить кредитную организацию, в которую вы намереваетесь сделать вклад, можно на сайте Банка России или Агентства по страхованию вкладов.

Инвестиционный счет

Такие инструменты, как акции или облигации, являются долгосрочными вложениями, и не стоит рассчитывать на немедленное получение прибыли. Но если вы решили заняться маклерской деятельностью всерьез и надолго – вам в помощь относительно новый инструмент для управления своими вложениями, предназначенный для начинающих инвесторов, – индивидуальный инвестиционный счет.

Открыв такой счет у брокера, можно купить акции и облигации и получать прибыль от их роста. Приятным бонусом станут дивиденды и купоны от облигаций, а также налоговый вычет в размере 13%. Но по последнему пункту есть существенные ограничения: вычет можно получить, если с брокером заключен договор на ведение ИИС сроком на 3 года, а сумма вклада не превышает 400 тысяч рублей. При этомза тот год, когда на ИИС был размещен капитал, у физлица должен быть уплачен НДФЛ (например, за счет отчислений с зарплаты) в размере, не меньшем, чем исчисленная выплата по инвестиционному вычету. При соблюдении этих условий можно получить обратно 13% от инвестиционного взноса: то есть с 400 тысяч рублей можно вернуть 52 тысячи.

По мнению экспертов, инвестиционный счет является выгодным инструментом, при использовании которого средний доход за 3 года составит около 11–12% годовых. На текущий момент это почти в 1,5 раза больше, чем доходность банковских вкладов.

«Псевдобиржи»: опасайтесь финансовых пирамид!

Вкладывая свои сбережения, руководствуйтесь здравым смыслом и не верьте компаниям, обещающим быстрый и высокий доход при минимуме вложений и риска. Излишняя доверчивость приводит к потере средств. Прежде чем начинать сотрудничество с той или иной организацией, проверьте наличие у нее лицензии на официальном сайте Банка России.

«Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки», – предупреждает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

История из жизни:

«Несколько лет назад мне позвонили, представились крупным брокером и предложили попробовать заняться биржевой торговлей. В офисе я увидел огромное количество «трейдеров», каждый с 3–4 мониторами. Заключили договор на 4 000 у. е., меня отвезли в банк, где я перевел деньги в Панаму – стало тревожно, но решил, что экономят на налогах. Вскоре позвонил менеджер якобы из Панамы: говорит, покупаем такие-то акции, зарабатываем 150 долларов со сделки за 20 минут. Я дал согласие, но решил проверить кое-что в Интернете – и понял, что влип. Людям не дают вывести деньги, и в итоге человек на одной сделке теряет все, и не факт, что вообще рынок так двигался или деньги твои были вложены в те или иные инструменты. Просто специалисты подбирают графики или точно знают, что рынок двинется в такую-то сторону, а тебе советуют ставить без ограничений на противоположное движение. В итоге люди теряли по 100 000 долларов в день. Окончательно осознав, что это разводка, я решил осторожно вывести всю сумму. Сообщил брокеру, что разбил машину, срочно надо денег на ремонт и что через неделю я заброшу ему на счет 30 000 баксов. В итоге вывел 4 100 долларов. 50 ушло на комиссии банков. Даже умудрился заработать с этого лохотрона», – рассказал участник одного из форумов Егор Т.

«Торговля на фондовом рынке сопряжена с риском не только в тех случаях, когда речь идет о мошенниках. Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также с ходу инвестировать в сложные финансовые инструменты», – цитирует эксперта издание Inkazan.

Эксперт Банка России предупреждает: не стоит иметь дело с компаниями, чья работа непрозрачна. Представляясь инновационным бизнесом, они могут оказаться «пустышкой». А агрессивная реклама чаще всего является признаком формирования фиктивной стоимости активов или попыткой привлечь как можно больше денег неопытных игроков перед сворачиванием деятельности компании.