Специалисты рассказали, как приумножить накопления без лишних рисков

Попробовать себя в качестве инвестора, получающего пассивный доход, или спекулянта, рассчитывающего на доход активный, сегодня можно даже с весьма скромным стартовым капиталом. Но в большинстве случаев данная деятельность сопряжена с высокой вероятностью потери всех накоплений– если действовать наобум и не просчитать заранее риски.

«Подложите соломку» везде, где можно

Прежде чем вкладывать деньги, их нужно хотя бы некоторое количество накопить. Верх наивности – отнести всю зарплату мошенникам с какого-нибудь «рынка криптовалют» и надеяться на получение к концу месяца 100–500% прибыли: таким образом вы гарантированно останетесь без копейки.

Первое правило – создайте неприкосновенный финансовый запас в размере минимум трех месячных зарплат и положите его на депозит в банке. Хотя на эти средства будет начисляться ежегодный процент, это еще не инвестиция и даже не капитал для дальнейших рискованных вложений. Это ваша «подушка безопасности», защищенная государством. На нее вы сможете прожить какое-то время в случае критической ситуации, а если что-нибудь случится с самим банком, вам гарантированно вернут до 1,4 млн рублей. Правда, это распространяется лишь на кредитные организации, имеющие лицензию Центробанка и являющиеся участниками системы страхования вкладов – проверить их можно на сайте Банка России или Агентства по страхованию вкладов.

Правило второе – нельзя рисковать реальными деньгами, не понимая принципов действия того или иного финансового инструмента. Если вас манит карьера трейдера, почитайте специальную литературу, посетите несколько семинаров (многие компании проводят их бесплатно), освойте различные методики анализа и прогнозирования. Заведите демосчет и хотя бы несколько месяцев попрактикуйтесь в открытии-закрытии сделок на «ненастоящих» деньгах.

«Первый опыт неудачный – проиграла все, хорошо, что это были только демоденьги! Сперва из 5000 сделала 13000, а потом ушла в ноль. Сижу и думаю – а если бы деньги были настоящие? Не завидую тем, кто реально проиграл, и понимаю, что, кажется, эти игры совершенно не для меня», – поделилась жительница Петропавловска-Камчатского Надежда.

Правда, некоторые участники реального рынка утверждают, что азартным людям практика на демосчете не поможет: в «игровой» версии трейдер все-таки чаще выигрывает и, выходя на реальный рынок, чувствует себя слишком самоуверенным, что приводит к неизбежным потерям.

Правило третье – критично относитесь к рассказам «успешных трейдеров» о том, как они за месяц зарабатывают миллионы, покупая ценные бумаги или валюту дешево, а продавая дорого. Даже самые опытные участники рынка не могут угадать, как в тот или иной момент поведут себя акции, и минимум 30% сделок проводят себе в убыток. Скорее всего, вы имеете дело с людьми, зарабатывающими на бирже совершенно иным способом – продажей обучающих курсов или заманивающих новичков в сети мошенников.

Внимание: махинаторы!

О том, что где деньги – там и мошенники всех мастей, знают все, но это не уменьшает количества попавшихся на удочку жертв. Особенно большую финансовую «жатву» с «несостоявшихся миллионеров» снимают нелегальные дилеры рынка Форекс. Обещая клиентам золотые горы, они регистрируют их на своем сайте, якобы имеющем выход на мировой валютный рынок и, подогревая азарт липовыми отчетами о растущих доходах, раздевают до нитки.

– Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке, – рассказал интернет-изданию «КарелИнформ» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Схема действия мошенников от Форекс стара, как игра в наперстки: начиная выигрывать, клиент уже не может остановиться; еще сложнее сделать это, когда он внезапно все проигрывает. Тогда в ход идут уговоры взять кредит – ведь скоро черная полоса кончится, и непременно получится отыграться! Но реально на брокерский счет клиента ничего не поступает – все средства выводятся на подставные счета.

– Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше, – напоминает Валерий Лях.

Кроме того, помните, что Форекс – это не биржа, а наиболее рискованный и психологически тяжелый способ потратить деньги и нервы.

«Как по мне, так уже лучше торговать на бирже акций или на букмекерской бирже, чем на Форекс. Если есть небольшая сумма денег (1000–10000 рублей), то на фондовой бирже процент вероятности твоего заработка будет намного больше. Я не большой спец по Форексу, но когда сидишь целый месяц, тратишь силы и нервы, не отдыхаешь нормально – и все это ради 10–15% заработка от начальной суммы, то начинаешь задумываться – а надо ли тебе это? Когда есть возможность делать эти 10–15% на бирже, уделяя этому только 3–4 часа один-два раза в неделю, то очевидно, что лучше выбрать последний вариант заработка», – поделился своим мнением анонимный форумчанин.

Рынок ценных бумаг

Следует понимать, что и фондовая биржа – это не огород, в котором растут «легкие деньги». Это всего лишь место, где можно купить ценные бумаги различных компаний и при наличии определенных знаний, интуиции и, конечно, удачи попытаться на них заработать. Но сперва нужно разобраться, какие существуют виды ценных бумаг и чем инвестиции отличаются от спекуляций.

Итак, ценные бумаги подразделяются на акции (они делают вас совладельцем компании и дают шанс на получение доли ее прибыли в виде дивидендов) и облигации (приобретая их, вы даете компании деньги в долг под процент и становитесь ее кредитором, а в конце срока кредитования компания обязана эти облигации у вас выкупить). На Западе большинство частных инвесторов предпочитают вкладывать деньги именно в ценные бумаги крупных компаний, рассчитывая на долгосрочный доход в течение десятка-другого лет.

Доходность облигаций фиксирована и более высока (немного выше, чем по вкладу в банке и достигает 10–12% годовых), тогда как дивиденды от вложений в акции колеблются в узком коридоре от 1 до 3% и зависят от доходности компании и политики ее руководства. В этом заключается риск: в кризисные периоды, когда предприятия не получают прибыли, а то и разоряются, их ценные бумаги превращаются в макулатуру и перестают работать на инвесторов. Поэтому наиболее надежными считаются облигации государственного займа.

Если вы решили приобрести ценные бумаги, вам необходимо открыть брокерский счет. Лучше всего воспользоваться услугами солидной брокерской компании, предварительно проверив вашего будущего посредника на финансовом рынке на наличие лицензии Центробанка. Сделать это можно на официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

Предварительно ознакомьтесь с подробной инструкцией на сайте, посвященном финансовой культуре, – это поможет вам грамотно выбрать брокера.

Началом вашей деятельности на рынке ценных бумаг может стать покупка паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Переложив функции управления своими активами на профессиональных менеджеров, вы сможете заниматься своими делами и, в ожидании дохода, не думать о котировках и ситуации на рынке. Если же управляющая компания по каким-то причинам разорится, ваши активы передадут другой управляющей компании.

Вариант, возможно, меньшего, но зато более надежного дохода – индексный фонд. Там управляющие вкладывают деньги в несколько десятков крупнейших компаний и не рискуют, спекулируя на курсе. К тому же в индексном фонде самые низкие комиссии. В развитых странах этот способ хранения сбережений считается наиболее надежным, хотя с его помощью и невозможно заработать на квартиру.

Относительно новый, но крайне полезный инструмент для начинающих российских инвесторов – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). На него вы можете положить деньги (до миллиона рублей в год) и использовать их для покупки акций и облигаций. Вашу выгоду составят не только прибыль от роста стоимости акций, дивиденды и купоны от облигаций, но и налоговый вычет в размере 13% на взнос или на доход в течение трех лет. Максимальная сумма, с которой вы можете получить вычет, составляет 400 тысяч рублей ежегодно (то есть при наличии официального дохода – это максимум 52 тысячи рублей каждый год – 156 тысяч рублей за три года) – если на протяжении этого срока вы не будете снимать со счета средства.

Доходность ИИС может в полтора раза превысить прибыль по депозитам в банках. Например, если вы вложите деньги в гособлигации (под 7–8% годовых) и получите налоговый вычет, то за три года приумножите свои деньги на 11–12% годовых. Как работает ИИС, подробнее можно узнать здесь.

Биржевые спекуляции

Для тех, кто не желает мирно дожидаться маленького, но стабильного дохода, а готов побороться за большой куш, существует и другой способ распорядиться ценными бумагами – попробовать себя в биржевой «войне», где каждый старается дешево купить и дорого продать. Для этого нужно быть готовым рискнуть не десятком, а минимум сотней тысяч рублей, научиться разбираться в рынке, постоянно мониторить новости, которые могут оказать влияние на котировки акций. Личные кабинеты для клиентов для совершения сделок обычно заводят сайты брокерских компаний.

Покупка и продажа акций на бирже занимает всего несколько секунд, и также каждую секунду меняется стоимость ценных бумаг. Вовремя понять, какая акция будет расти, а какая падать, почти невозможно. 90–95% начинающих игроков на бирже моментально сливают все имеющиеся деньги, и не уходить в минус хотя бы полгода удается лишь единицам новичков. Поэтому не надейтесь за пару дней стать воротилой с Уолл-стрит, и будьте готовы к неизбежным потерям. Так что на начальном этапе инвестируйте в акции не более 10–20% своих сбережений и держите эти бумаги.