Банк заблокировал карту: неудобство или защита ваших средств?

Гораздо проще пользоваться банковскими картами: не нужно заботиться о том, чтобы при себе была нужная сумма, да и со сдачей проблем не возникает. Однако «электронный кошелек» – это не только удобство для потребителя, но и соблазн для мошенников. Чтобы уберечь средства вкладчиков от похищения, Госдума приняла закон, по которому уже осенью банки будут обязаны блокировать операции по переводу денег в случаях, когда есть сомнения в законности транзакции.

Зачем нужна блокировка карт

В 2017 году Банк России зафиксировал более трехсот тысяч попыток украсть деньги с банковских карт. Многие из них оказались успешными: в общей сложности россияне потеряли таким образом около миллиарда рублей.

– По инициативе Банка России работа по противодействию кибермошенникам в том числе с помощью приостановки подозрительных транзакций стала обязательной для банков именно потому, что этот механизм уже показал свою эффективность, – сообщил в интервью Udm.info и. о. директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

Многие банки, заботясь о сохранности счетов своих клиентов, и раньше приостанавливали подозрительные транзакции. Однако теперь все кредитные организации будут обязаны блокировать сомнительные операции, руководствуясь критериями ЦБ и собственными критериями. Например, банк, скорее всего, отреагирует, если со счета клиента одновременно будут проводиться переводы больших сумм на множество других карт или на счета физлиц в разные регионы.

– Банки смогут и сами дорабатывать критерии, исходя, например, из моделей платежного поведения своих клиентов, – рассказал Артем Сычев. – Кроме того, банки должны будут сообщать в Банк России об экономических параметрах хакерских атак: на какую сумму покушались злоумышленники, сколько удалось похитить, сколько – сохранить и, главное, какую сумму в итоге вернули клиенту.

По словам эксперта, это поможет ЦБ контролировать, насколько добросовестно банки исполняют 9-ю статью Федерального закона «О национальной платежной системе». Эта статья обязывает кредитные организации возвращать клиентам украденные с их счетов не по их вине деньги.

Когда могут приостановить транзакцию

Попытка снять большую сумму наличных через банкомат привлечет внимание банка, вследствие чего карта может быть заблокирована.

– Покупали дочери квартиру, нашли очень хороший вариант. Продавец потребовал аванс наличными. В банкомате, как известно, ограничение по сумме, которую можно снять за один раз. На третьей операции мою карту заблокировали. Остались мы без желанной квартиры, хорошо еще, с немалой наличностью на руках. Но доказывать банку, что это я снимала собственные деньги, потом оказалось непросто, – пожаловалась жительница Петропавловска-Камчатского Татьяна.

В случае если транзакция кажется банку подозрительной, он обязан приостановить операцию и немедленно связаться с держателем карты по телефону, указанному в договоре. Ни о какой длительной процедуре разблокировки карты речи идти не должно: клиенту достаточно подтвердить, что он сам добровольно и законно тратит свои средства, и операция будет завершена. В случае с Татьяной, чтобы избежать блокировки, имело смысл взять необходимую сумму в отделении банка.

Когда по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, это может быть расценено как признак подозрительной транзакции. Однако может свидетельствовать и о том, что злоумышленник сделал копию карты жертвы и намеревается присвоить с ее помощью деньги.

– Отдыхали с мужем в Таиланде, вдруг звонок из банка: «Вы пытались сегодня снять средства с карты в Казани?» Объяснила, что уже неделю нахожусь за рубежом, и попросила заблокировать карту до своего возвращения. Не знаю, каким образом мошенникам удалось воспользоваться моими данными, но сотрудники банка сработали оперативно и уберегли меня от потери значительной суммы, – рассказала жительница Вилючинска Светлана.

Как избежать блокировки карты

Запомните несколько правил, которые помогут вам не остаться без денег за рубежом:

– Перед поездкой за границу поставьте банк в известность о своих планах. Если собираетесь пользоваться в поездке другой сим-картой, оставьте банковским служащим новый телефонный номер для контакта.

– Подключите услугу СМС-информирования, чтобы контролировать операции, производящиеся по вашей карте.

– Возьмите с собой дополнительную карту другого банка и некоторую сумму наличными.

– Крупные суммы снимайте не через банкомат, а в отделениях банка.

– Номер карты, срок ее действия и CVV/CVC код позволяют расплачиваться за покупки через Интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Никогда не давайте карту в руки продавцам и официантам, пользуйтесь переносным платежным терминалом.

– Банк имеет право приостановить транзакцию и блокировать карту на срок не более двух рабочих дней. Если за это время ему не удается связаться с клиентом для подтверждения транзакции, то карта и платеж разблокируются, – пояснил Артем Сычев.

Если вашу карту все-таки заблокировали и банк не связался с вами для ее разблокировки, и при этом вам срочно требуются деньги, можно до разрешения ситуации обратиться в офис банка и перевести деньги на другую карту либо снять наличные со счета.